Mesurer l'évolution de votre pouvoir d'achat

Mesurer l'évolution de votre pouvoir d'achat

[Date de dernière modification : 20-02-2008]

Quel est le principe ?

Le pouvoir d'achat mesure ce que vous pouvez acheter avec vos revenus (salaires, prestations sociales...). C'est votre capacité à dépenser.

Si les prix stagnent et que votre salaire augmente, vous pouvez acheter plus de produits et de services, donc votre pouvoir d'achat est naturellement plus important.

Par contre, si vous percevez une faible augmentation de salaire et que les prix augmentent plus fortement, votre capacité à consommer diminue et vous subissez de fait une dégradation de votre pouvoir d'achat et non une stagnation. Une augmentation de 1% de salaire vous rend plus pauvre si les prix augmentent de 1,5% !

Suivre l'évolution de votre pouvoir d'achat vous permet de vous assurer que l'augmentation de vos revenus correspond au moins à l'augmentation du coût de la vie.

Le pouvoir d'achat tel que défini par l'INSEE s'appuie sur des standards internationaux. Il vous permet donc également de comparer le pouvoir d'achat entre les différents pays.

Comment faire ?

Calcul de base du pouvoir d'achat

Pour calculer l'évolution de votre pouvoir d'achat et le comparer à la moyenne nationale,

1 - Mesurez votre revenu disponible brut ou RDB
Le revenu disponible brut (RDB), c'est ce qui reste dans votre poche après avoir payé l'état.
C'est la part de vos revenus qui reste à votre disposition pour la consommation et l'épargne.

Pour calculer votre revenu disponible brut, vous devez :
- Ajoutez vos salaires, vos revenus du patrimoine (loyers, intérêts et dividendes) et vos prestations sociales (assedic, retraite...).
- Puis soustrayez vos impôts directs (impôts sur le revenu, impôts locaux...) et vos contributions sociales (voir votre fiche de paie...).

Ne déduisez pas les mensualités de crédit pour l'achat de logement ou les montants placés sur des comptes épargne. Le pouvoir d'achat ne concerne que votre capacité à consommer.

2 - Recherchez l'indice de prix à la consommation ou IPC
L'indice des prix à la consommation permet de mesurer l'inflation. Il évalue la variation des prix. Pour le calculer, l'INSEE utilise un panier de 110 000 produits dont il suit l'évolution des prix dans 27 000 points de vente.

Pour connaître l'indice de prix à la consommation, vous devez vous rendre sur le site de l'INSEE à l'adresse suivante
indice de prix à la consommation et relever le montant de l'indice d'ensemble, c'est à dire celui qui inclut le tabac.
Ainsi, selon l'INSEE, l'indice de prix à la consommation en décembre 2007 vaut 117,70.

3 - Diviser votre revenu disponible brut par l'indice de prix à la consommation, et vous obtenez votre pouvoir d'achat.

Pouvoir d'achat = revenu disponible brut / indice de prix à la consommation

4 - Pour suivre l'évolution de votre pouvoir d'achat, il suffit,
- de reporter cette valeur de pouvoir d'achat dans un carnet.
- de mesurer son évolution sur une période (par exemple pour le premier semestre de l'année 2008).
- et de la comparer aux informations fournies par l'INSEE pour la même période.

Pour informations, selon l'INSEE,
Pour l'année 2007,
- le pouvoir d’achat a augmenté de 3,3%.
Et pour l'année 2006,
- le pouvoir d’achat a augmenté de 2,3%.

Attention, ne confondez pas l'inflation qui mesure l'augmentation des prix et le pouvoir d'achat qui mesure l'évolution de votre capacité à consommer.

1 exemple

Les revenus bruts pour votre ménage s'élèvent à :
- 50 000 € sur l'année 2006
- 51 000 € sur l'année 2007
Les impôts et cotisations sociales diverses s'élèvent à :
- 20 000 € sur l'année 2006 (50 000 € moins 20 000 €)
- 21 000 € sur l'année 2007 (51 000 € moins 21 000 €)
1 - Votre revenu disponible brut vaut
- 30 000 € en 2006
- 30 000 € en 2007
2 - L'indice de prix à la consommation vaut (source INSEE)
- 114,73 en décembre 2006
- 117,70 en décembre 2007
3 - Votre pouvoir d'achat vaut donc :
- 261,48 en décembre 2006 (30 000 € divisé par 114,73)
- 254,88 en décembre 2007 (30 000 € divisé par 117,70)
4 - Votre pouvoir d'achat a donc diminué de 2,5% alors que la moyenne nationale est une augmentation de 3,3%. Vos revenus ont augmenté mais pas suffisamment pour vous permettre de couvrir l'augmentation des impôts et des prix.

Calcul personnalisé du pouvoir d'achat

Prise en compte de la répartition des dépenses
Pour calculer l'indice de prix à la consommation, l'INSEE définit une répartition moyenne des dépenses. Il considère ainsi que le logement représente 14% de nos dépenses. Hors cette information est trop éloignée de la réalité pour beaucoup de familles.

Pour permettre un calcul plus adapté, l'INSEE propose un outil qui permet de calculer un indice personnalisé et de le comparer à la moyenne nationale :
calcul d'un indice de prix à la consommation personnalisé

Prise en compte de la structure de la famille
Afin de prendre en compte la composition de votre famille, l'INSEE propose de calculer votre pouvoir d'achat en nombre d'unités de consommation ou UC. Pour calculer le nombre d'unités de consommation de votre ménage, il vous suffit d'additionner :
- 1 UC pour le premier adulte du ménage.
- 0,5 UC pour chaque personne supplémentaire âgée de 14 ans ou plus.
- 0,3 UC pour chaque enfant de moins de 14 ans.
Ensuite, vous devez diviser votre pouvoir d'achat par le nombre d 'unités de consommation de votre ménage, puis le comparer avec l'évolution du pouvoir d'achat par unité de consommation calculé par l'INSEE.

Autres mesures et modes de calcul du pouvoir d'achat

Le pouvoir d'achat selon 60 millions de consommateurs
Contrairement au calcul officiel du pouvoir d'achat, le pouvoir d'achat défini par le magazine 60 millions de consommateurs intègre :
- l'évolution démographique
- les dépenses de logement (crédits immobiliers)
- les revenus et les dépenses imputés (loyers que les propriétaires se versent à eux-mêmes)
Selon le calcul de 60 millions de consommateurs, le pouvoir d'achat en 2006 a évolué de 0%.
Méthode de calcul du pouvoir d'achat selon 60 millions de consommateurs.

Le pouvoir d'achat effectif selon Michel-Edouard Leclerc.
Selon la définition officielle du pouvoir d'achat, notre capacité à consommer est la différence entre nos revenus et nos impôts & cotisations sociales. Michel-Edouard Leclerc définit le pouvoir d'achat effectif comme la différence entre le Revenu disponible brut et les dépenses contraintes.

Parmi les dépenses contraintes, il intègre naturellement les impôts et les cotisations sociales comme dans le calcul officiel du pouvoir d'achat. Mais, il intègre aussi toutes les autres dépenses que nous sommes obligés de régler comme les loyers, les charges de logement, les remboursements de crédits, les assurances obligatoires et les frais de transport collectifs.

Selon Michel-Edouard Leclerc, le pouvoir d'achat effectif mesure plus précisément ce que nous pouvons consommer. Il a augmenté de 2% en 2007 et, selon lui, le sentiment de baisse de pouvoir d'achat s'explique par l'augmentation des dépenses contraintes et non par une augmentation des prix dans les magasins alimentaires.
Calculez votre pouvoir d'achat effectif.

Merci à tous les contributeurs qui ont conçus et modifiés cette fiche: NewYorkTimes

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