Comment gérer votre budget ?

Comment gérer votre budget ?

[31-12-2007] - NewYorkTimes

Découvrez comment gérer votre budget sans dépenser un euro...

En complément de cet édito, pensez à consulter :
- les astuces de la communauté pour gérer son budget
- le forum des membres sur la gestion de budget

Que signifie gérer son budget ?

Gérer votre budget, c'est disposer d'une photo précise de votre situation financière. Plus précisément, c'est disposer de critères chiffrés, objectifs et incontestables qui dressent un portrait précis de votre situation financière. C'est exactement comme le tableau de bord d'une voiture qui vous informe de votre vitesse, de votre niveau d'essence ou encore de la distance déjà parcourue.

Pourquoi gérer son budget ?

Gérer votre budget vous permet de prendre les bonnes décisions pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Si vous souhaitez aller de Lille jusque Marseille et si le niveau d'essence de votre tableau de bord est proche de 0, vous allez prendre la décision de rechercher une station essence pour faire le plein. Votre budget fonctionne exactement comme le tableau de bord de votre voiture. Il vous fournit des informations (le niveau d'essence) qui vous permettent de prendre les bonnes décisions (rechercher une station essence) pour atteindre vos objectifs (arriver à Marseille).

Quelles informations contient un budget ?

Un budget vous fournit les informations concernant vos rentrées et vos sorties d'argent.

Il n'est pas utile de détailler dans votre budget toutes les informations sur vos revenus et vos dépenses. Les seules informations importantes sont celles qui vont vous aider à prendre des décisions sur vos objectifs financiers.

Prenons un exemple,
- Si vous souhaitez diminuer vos dépenses loisirs, il est utile de les détailler (restaurants, cinémas, voyages...) afin de décider quelles sont les dépenses que vous souhaitez diminuer puis vérifier que vous y parvenez.
- Si votre budget loisirs représente une part très faible de votre budget et que vous ne souhaitez pas la réduire ou l'augmenter, vous pouvez naturellement regrouper les dépenses restaurants, cinémas...

Donc, pour bien gérer votre budget, vous devez dans l'ordre :

1 - vous fixer des objectifs.
Par exemple, épargner chaque mois 20% de vos revenus pour préparer un achat immobilier...

2 - décider quelles sont les informations importantes de votre budget.
Une information importante est une information qui vous aide à prendre des décisions. Dans le cas contraire, vous pouvez regrouper cette information avec une autre information de votre budget.

3 - renseigner régulièrement les informations importantes de votre budget avec vos rentrées et vos sorties d'argent.

4 - vérifier que vous respectez bien vos objectifs et si ce n'est pas le cas, mettre en oeuvre des plans d'action pour y parvenir.

Quel outil pour gérer son budget ?

Il existe une multitude de logiciels gratuits et payants. Néanmoins, gérer son budget avec un simple logiciel de type tableur (Excel...) est probablement la solution la plus simple, la plus rapide et la plus ludique.

Si vous ne disposez pas d'Excel, nous vous conseillons de télécharger OpenOffice qui propose les mêmes fonctionnalités mais qui est totalement gratuit : Télécharger Open Office.

CommentGagnerPlus.Fr vous propose une trame de gestion de budget familial. Tout est calculé automatiquement, vous devez simplement et exclusivement remplir les cases blanches.

Comment gérer son budget ?

La méthode CommentGagnerPlus.fr s'appuie sur 2 informations :

1 – La première information est le capital épargné mensuellement. Il s'agit d'une somme d'argent disponible que vous n'allez pas consommer et que vous allez transférer vers un de vos comptes épargne. Pour disposer d'un tel capital, la différence entre vos revenus et vos dépenses doit être positive. Vous devez gagnez plus que vous ne dépensez pour pouvoir épargner et investir.

Bien entendu, afin de ne jamais payer de pénalités bancaires, il est recommandé laisser une somme de sécurité sur votre compte courant.

2 – La seconde information est votre enrichissement. Cette information mesure votre épargne, vos placements et vos investissements immobiliers.

Comment gérer le montant à épargner mensuellement ?

Pour augmenter la création du capital épargné chaque mois, il faut mesurer le montant et l'origine de tous vos revenus et de toutes vos dépenses sur votre compte bancaire ou celui de votre famille.

Les revenus
Vos revenus se répartissent en 4 catégories :
- les salaires (ce qui inclut également vos primes, vos pensions...)
- les prestations sociales (Assedic, RMI, remboursements santé, allocations familiales, allocations jeune enfant, allocations logement...)
- les crédits (crédits à la consommation...)
- les autres revenus comme par exemple les virements de vos comptes épargnes vers ce compte.

Les dépenses
Vos dépenses se répartissent en de nombreuses catégories que pouvez éventuellement regrouper suivant vos objectifs :
- le logement
- le transport
- le téléphone,l'ordinateur et la TV
- l'alimentation
- les enfants
- les plaisirs
- les loisirs
- les cadeaux
- la santé
- la banque
- les assurances
- les remboursements de crédits
- les impôts
- les autres dépenses
- l'épargne qui est l'information la plus importante de votre budget.

Vos dépenses peuvent également être regroupées en 3 catégories suivant un autre mode de classement :

- Les dépenses fixes
Ce sont les dépenses que ne vous pouvez pas diminuer ou supprimer et que vous devez régler régulièrement. Parmi ces dépenses, on retrouve les impôts, les abonnements, le loyer, les assurances, les crédits à rembourser, les pensions alimentaires, la cantine...

- Les dépenses courantes
Ce sont des dépenses que vous pouvez diminuer mais qui sont indispensables dans votre vie de tous les jours. Parmi ces dépenses, on retrouve l'alimentation, la santé, le transport, l'hygiène...

- Les dépenses occasionnelles
Ce sont des dépenses que vous pouvez réduire voire supprimer. Elles concernent généralement un achat ponctuel dans le temps. Parmi ces dépenses, on retrouve les cadeaux, les voyages, l'équipement de la maison ou de la personne, l'achat d'un véhicule...

Il est intéressant de remarquer que les 2 modes de classement des dépenses ne se superposent pas. En effet, prenons la catégorie transport du premier classement. Elle regroupe le contrôle technique, l'achat de carburant, l'achat d'une nouvelle voiture automobile... hors,
- le contrôle technique est une dépense fixe.
- l'achat de carburant est une dépense courante.
- l'achat d'une nouvelle voiture est une dépense occasionnelle.

Les 2 modes de classement sont intéressants car ils vous aident différement dans vos décisions :
- le premier mode de classement vous permet de gérer des dépenses d'une même nature. Par exemple, si la totalité des dépenses liéés à votre voiture représente 50% de vos revenus, vous allez chercher à diminuer l'ensemble de vos dépenses auto par exemple en prenant les transports en commun.
- le second mode de classement vous permet quant à lui de remplir votre budget annuel dès le 1er janvier avec toutes les dépenses fixes. Vous savez alors ce qui vous attend et vous pouvez prévoir le montant disponible pour vos dépenses courantes, occasionnelles et surtout pour votre épargne.

Comment gérer votre enrichissement ?

Pour mesurer votre enrichissement, vous avez besoin de 2 informations :

1 - La valeur de votre actif
Votre actif représente votre patrimoine. Il mesure tout ce que vous possédez.
Il regroupe la valeur à une date donnée de :
- vos comptes épargne et vos placements
- votre immobilier
- vos comptes courants
- vos automobiles
- vos équipements hifi...

2 - La valeur de votre passif
Votre passif représente vos dettes. Il mesure tout ce que vous devez.
Il regroupe la valeur à une date donnée de :
- vos crédits (immobilier, auto...)
- vos impôts non encore payés
- vos factures non encore réglées
...

Votre enrichissement est égal à la valeur de votre actif moins la valeur de votre passif. C'est ce que vous possédez moins ce que vous devez :

Enrichissement = Actif - Passif

Il est important de remarquer que certains éléments de votre actif peuvent perdre de la valeur avec le temps et donc diminuer la valeur de votre enrichissement.

Prenons un exemple,

Supposons que vous avez contracté un emprunt immobilier il y a 3 ans pour acquérir votre logement.
La valeur actuelle de votre logement est de 300 000€. La valeur de votre actif est donc de 300 000€.
Vous devez encore rembourser 200 000 €. La valeur de votre passif est donc de 200 000€.
Votre enrichissement vaut donc : 300 000€ - 200 000€ = 100 000€.

Ce que vous devez retenir pour gagner plus

Un budget vous permet de prendre les bonnes décisions pour atteindre vos objectifs financiers.
En particulier, un budget vous permet d'augmenter efficacement votre capital disponible et votre enrichissement.

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Voici la liste des commentaires de la communauté au sujet de cet edito :

Génial

sandra - 18/02/2008

Merci beaucoup !
Voilà la doc la plus complète du web sur la gestion de budget.
Sandra

Mieux que le gouvernement !

jesuisgagnant - 25/04/2008

Un seul mot: Excellent.

A bientot